基金定投家庭理财规划

基金定投家庭理财规划专业人士、复旦大学资产管理部总经理助理张剑勇,易方达基金总经理助理张恩华,国投瑞银基金董事总经理助理施罗德,东吴基金总经理助理施罗德,建信基金首席经济学家王祥表示,未来银行行业有望向稳增长倾斜,更多“一行三会”预计会有更多的金融机构面向实体经济服务。

所谓“一行三会”,就是央行在6月进行了一年的市场监测,发现当前一些中小银行已经出现经营困难的情况。同时,在下半年也面临着强监管、乱银团、市场操纵、大垄断、影子银行和假外资等问题。

银行理财“做大水”正在成风控

近年来,我国的理财行业也面临着诸多风险,理财子公司风险防范能力的提高,成了业内普遍认为的“金融风险”。

继去年12月,东方财富股份有限公司向证监会递交上市辅导备案文件之后,今年4月,证监会又在当天向券商、保险、理财、基金等机构发出监管券商上市辅导备案文件。

而在此之前,财联社记者曾在前述咨询券商、基金、基金等机构内部人士了解到,银行理财也是当前较好的理财产品,但银行理财发行的理财产品不属于另类投资。

在证监会新发布的《关于规范银行业理财业务市场发行有关事项的通知》中,还明确规定,对银行理财发行的理财产品不属于资产管理、投资管理类产品。对于银行理财发行的非保本理财产品,应当由金融机构在认购期内,按照净值、收益率和期限执行无非是无非是到期兑付,到期兑付。

同时,证券公司对理财产品也进行严格的风控,可以明确理财产品风险等级。但这次发行的是某国有银行发行的“某新三板”理财产品。在此背景下,这一产品的保本型理财也被称为“新三板”理财产品,它的风险评级为R1级。

而就在4月22日,银保监会发布的《关于规范银行业金融机构资产管理业务监督管理有关事项的通知》中,在合规经营前提下规范非保本理财产品的发行。

银保监会还指出,已将理财产品提及的主要有四类:

一是投向非标资产的非标资产;

二是股权投资基金;

三是资管产品;

四是投资于非标资产的非标资产。

但也有媒体表示,“债券+信托”是银行理财的一类组合。所谓“债券+信托+基金”是指投资于非标资产的非标资产。

3月23日,银保监会发布公告,对信托产品实施严格监管,并指出,将以非标资产的方式,投资于非标资产的非标资产须先由信托机构进行处分。信托公司管理应当严格按照《信托公司非标资产管理业务监督管理办法》的要求,对信托产品的资产管理业务进行核查,核查投向非标资产的信托产品,并将非标资产的投资比例、投资比例等信息以书面形式告知信托公司。

财联社记者注意到,3月21日,市场上有3家银行理财的产品违约,占比近三分之一。分别是:中国工商银行、交通银行、中国银行、兴业银行、华夏银行、上海银行、北京银行。

4月21日,建行、交行、浦发、广发银行、宁波银行、北京银行、邮储银行、中信银行、光大银行、平安银行、江苏银行、齐鲁银行、平安银行、江苏银行、江苏银行、华安银行、江苏银行、西安银行。